Cách đây một thập kỷ, chồng tôi và tôi đã mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời trị giá 300.000 USD. Chúng tôi muốn có đủ tiền để chi trả cho khoản nợ thế chấp và các chi phí hậu sự nếu chồng tôi qua đời.
Giờ đây khi chồng tôi đã trở thành người chăm sóc tôi, tôi nhận ra số tiền đó sẽ không kéo dài quá 5 năm.
“Chúng tôi muốn đủ để chi trả cho khoản vay thế chấp và chi phí mai táng,” chúng tôi nói với đại lý đã bán cho chúng tôi chính sách bảo hiểm nhân thọ cách đây hơn một thập kỷ. Vào thời điểm đó, điều đó có vẻ như một kế hoạch hợp lý, có trách nhiệm và an toàn. Một kế hoạch sẽ bảo đảm tương lai của tôi nếu có điều gì đó bi thảm và bất ngờ xảy ra với chồng tôi.
Chúng tôi đã ký vào dòng chấm và mua một hợp đồng bảo hiểm trị giá 300.000 đô la. Gần một thập kỷ sau, chúng tôi nhận ra rằng những gì chúng tôi đã lên kế hoạch không phải là bảo hiểm nhân thọ đủ để đáp ứng nhu cầu của tôi nếu chồng tôi qua đời. Thực tế, cuộc sống của chúng tôi đã thay đổi khá đáng kể kể từ khi chúng tôi mua hợp đồng – chồng tôi đã trở thành người chăm sóc tôi do một căn bệnh mãn tính, và anh ấy là người duy nhất có thu nhập thường xuyên.
Khoản tiền trả ra 300.000 đô la sẽ không kéo dài được bao lâu đối với tôi.
Nếu chồng tôi qua đời và chính sách bảo hiểm được thanh toán đầy đủ, hơn một nửa số tiền đó sẽ đi vào việc trả nợ thế chấp căn hộ của chúng tôi. Một phần lớn khác sẽ dành cho hỏa táng, mai táng và lễ tang. (Chúng ta thậm chí không nên bắt đầu nói về khả năng phát sinh hóa đơn viện phí từ một căn bệnh kéo dài.)
Ngoài ra, nếu không có những hóa đơn khác chưa thanh toán, tôi sẽ phải chịu trách nhiệm về bảo hiểm chủ nhà, phí HOA, bảo hiểm y tế – và chỉ với ba hóa đơn này, số tiền còn lại từ các khoản chi phí khác sẽ không kéo dài được 10 năm. Nếu chúng ta thêm vào chi phí tạp hóa, internet, giao thông, thuốc men, v.v., số tiền sẽ cạn kiệt trong chưa đầy 5 năm.
Lấy được một chính sách mới không phải là điều dễ dàng.
Kể từ khi đại dịch COVID-19 bùng phát, chúng tôi đã suy nghĩ nhiều hơn về sự hữu hạn của mình. Chồng tôi có bệnh tự miễn dịch và có nguy cơ gặp biến chứng do virus. Sống trong đại dịch toàn cầu là một thời gian đặc biệt đáng sợ, và tài chính cũng như tương lai dường như là mối quan tâm của mọi người. Tôi biết rằng chúng tôi cũng vậy.
Vấn đề không có đủ bảo hiểm nhân thọ dường như khá dễ giải quyết – chỉ cần mua thêm. Nhưng chúng tôi sống trong ngân sách, và cả hai đều trên 50 tuổi, nên mua một chính sách mới là không khả thi về mặt chi phí.
Rất tiếc, chồng tôi và tôi đã chờ đến khi chúng tôi ở độ tuổi 40 mới mua bảo hiểm nhân thọ, lúc này chi phí đã cao hơn nhiều so với nếu chúng tôi mua nó cách đây một thập kỷ. Chúng tôi tin rằng việc bao trả cho khoản vay thế chấp và các chi phí liên quan đến cái chết sẽ đủ để đảm bảo an toàn cho tôi trong cuộc sống mà không cần đến thu nhập của chồng.
Chúng tôi ước rằng chúng tôi đã mua nhiều bảo hiểm hơn khi chúng tôi còn trẻ.
Vào thời điểm này, chúng tôi ước rằng mình đã chọn một chính sách bảo hiểm với mức bồi thường cao hơn. Ngay cả 500.000 USD cũng sẽ đặt tôi ở vị trí tốt hơn nếu có chuyện gì xảy ra với chồng tôi. Tất nhiên, một chính sách 1 triệu USD, mặc dù nghe có vẻ quá cao, sẽ để lại cho tôi một nơi không phải lo lắng về tiền bạc hay tài chính.
Tôi biết điều này có vẻ trái ngược với direct intuition khi nói rằng những người trẻ tuổi nên mua các chính sách bảo hiểm nhân thọ lớn hơn, nhưng nếu có thể khóa một mức phí thấp cho suốt thời hạn của chính sách, thì đó là một thỏa thuận tốt. Tất nhiên, việc nghĩ về một điều gì đó bi thảm hoặc khó lường xảy ra khi bạn còn trẻ là khó khăn hơn. Tuy nhiên, bạn không muốn những điều bất ngờ xảy ra và khiến những người thân yêu của bạn phải lựa chọn giữa mua tạp hóa và thanh toán hóa đơn điện.
Bài viết này được đăng lần đầu vào tháng 5 năm 2020.
Tác giả: Được viết bởi Rebecca Chamaa; biên tập bởi Libby Kane,
Link bài gốc: My husband and I bought $300,000 of life insurance in our 40s, but 10 years later we wish we’d bought more | Bài được đăng vào ngày 02/11/2024, trên www.businessinsider.com
Dịch giả: Dieter R – KenkAI Nhiều thứ hay
(*) Bạn có thể sao chép và chia sẻ thoải mái.
(**) Follow KenkAI Nhiều thứ hay để đọc các bài dịch khác và cập nhật thông tin bổ ích hằng ngày.
Để lại một bình luận